防不胜防，陷阱重重！一些网贷让借款网民背上沉重债务....

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年轻人的噩梦，网贷往往隐藏巨大陷阱

“只需上传身份证照片，马上就可以放款”，“无需担保，无需抵押，0手续费”，“最高额度50万，点一点就能到账”。这些诱人的网贷广告，几乎充斥互联网的每个角落。

急需用钱的江西人李灵（化名）在刷短视频时看到这样一则借贷广告，立即点击链接，根据页面进入了注册程序。

注册、登录、填写完个人信息后，李灵申请了7000元的借款额度，系统随后显示，“资金来源：由××消费金融放款”。点击确认后，没过多长时间，李灵便收到了借款，同时还收到了该机构额外生成的一张790元担保费用账单，和一张月还款明细表——每月还款895元，年利率远高于国家标准。

“这些信息都没有提前告知我，要不然我也不会借款。更何况他们还在广告中宣称‘无手续费’‘无其他任何费用’，这不是骗人吗？！”李灵懊恼地说道。

记者近日调查发现，这些平台通常不具备相关资质，却宣称自己为网络借贷信息中介，以信息审核费、管理费、服务费等名义收取费用，有意隐瞒超高利率，存在“砍头息”等现象，收费不透明、设置种种陷阱，不少年轻人因缺乏金融知识被骗。

龙岩一名资深信息中介公司人员说，网上贷款看似方便，其实已经让很多年轻人不堪重负，还不如现实中去申请。

贷款需要找中介吗？如果找中介有套路吗

对于这个问题，没有标准答案。这就好比你打算结婚，如果自身条件好，可以不用媒人自己去寻找女孩子，也照样能选择到理想对象。但如果你选择了婚介公司，可能的情况是，可选择的条件优越的女孩子更多，可以找到最优质的女孩子匹配。

贷款也是一样。当前国内银行种类很多。包括：国有大型商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、外资银行、政策性银行非常多的银行，而这些银行不同时期又推出不同的贷款产品，而中介对这些产品非常熟悉。他们知道哪款产品最适合你，审批通过概率高，下款快。

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那有人会问，我一家家银行试不行吗？

可以，但是银行审批流程复杂，您付出的精力和等待可能很漫长。银行审核对你公事公办，可批可不批的，都按正常流程。你每试一次系统都会记录一次征信查询，查询次数越多对后面审批越不利。如果条件不太好，可能全部银行弄了一圈，结果什么都没有批下来。

居间服务（贷款中介）有哪些，如何选择？如何避坑？

市面上的中介也良莠不齐，大家一定要擦亮眼睛！中介分为以下几种类型：（本文来自龙岩金融研究人士原创网文，作者微信zhong20311）

1、假中介

这类中介会信誓旦旦地保证，什么条件都不要，不管你白户黑户，他们内部有人，包成功。前提是要你先交钱，索取前期费用去“包装运作”，收到费用就拉黑。严格说这类人连黑中介都算不上，它们就是纯粹的诈骗分子。

2、黑心中介

这类中介可能有合法的公司外衣，但是收取的居间服务费用高得离谱。

① 正规银行申请不下，就动员你去申请网贷产品。让你付出高额的利息和服务费。

② 让你去申请车贷，房产抵押，财产抵押等等，收取砍头息，各种杂七杂八的费用，利息巨高，最后贷款人到手寥寥无几。

③ 更有甚至，极少数黑心中介搞AB贷，这个就涉嫌违法违规。您完全可以举报他们！

所谓AB贷，就是某些违规中介，说你征信不好，要找一个征信良好的亲属协助申请贷款。其实就是让你亲属进行资料填写人脸识别等，最终以他的名义申请到贷款然后转到你账户。这个是违法的，外地已有黑中介被判刑。

3、正规合法中介（居间服务）

正规的中介提供贷款咨询和不同产品建议，渠道助贷。他们有门店或办公场所，有合法资质。他们协助办理的贷款成功率高，下款时间快。这类公司的存在具有合理性，但也不可能100%都能协助成功。也要看你个人征信，负债，查询次数等等。而要养好这三大基础条件，您要尽量避免逾期，不乱点网贷，特别不要有当前逾期。

网贷靠谱吗，手机上的网贷广告可以点吗？

一些粉丝朋友问，网贷靠谱吗？对于网贷是否靠谱这个问题，小编的观点认为：正规网贷是靠谱的，比如官方推荐的网贷广告，肯定是合法的。但是，随手一点就能到账的网贷，你要注意以下几点：

① 利息很高。网贷的真实年化率因平台和产品而异，但普遍落在一定范围内。近年来，随着金融市场的波动与政策调整，网贷平台的年化利率虽然呈现一定波动性，但总体维持在一个相对稳定的区间内。根据最新市场数据，网贷年化利率普遍在8%至36%之间。

值得注意的是，我国法律规定民间借贷最高年利率不得超过36%，超过的部分属于非法的利息，可以不用偿还；网贷年利率在24%到36%的部分，属于自然债务区，如果还没还款，可以不用还，如果已经还了，则无权要求退回；网贷年利率在24%以内的部分，则是合法的，必须偿还。

② 额度较低，越往后申请越难。经常点网贷的朋友，都会发现自己的征信慢慢地就弄“花”了。刚开始觉得很容易下款，真的有秒到感觉。后来拆东墙补西墙，发现越来越难申请了。有的甚至500元都申请不下来。这是为什么呢？

即使没有逾期，但是您经常点网贷申请，您的征信中有大量网络贷款审批查询记录，会直接导致个人征信被弄花。比如你一天点击多个网贷，被拒绝了。等你自己申请银行贷款时，银行大概率也会拒绝你。这是为什么？

打个通俗的比方，如果某个人在村里经常向别人借钱，连5元10元都借，关键还借不到。想想看，您敢借钱给他吗？

好了，今天就说这么多。有疑问欢迎留言。关注我，个人金融知识不迷路，欢迎交流。

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